신생아 특례대출과 대환대출 신청방법 및 조건 금리 총 정리 No.1

신생아 특례대출 및 대환 대출 신청방법 및 조건 금리 총 정리

2024년 1월부터 신생아 특례대출이 실행 됩니다. 앞으로 애 낳으면 최대 5억 까지 저금리로 대출이 가능하니 내집마련에 꿈을 실현할 수 있는 날이 오는 것 같습니다. 오늘은 신생아 특례대출 및 전세자금, 대환 대출 신청방법 및 조건 금리 총 정리해서 올려드리도록 하겠습니다.

신생아 특례대출이란?

• 신생아 출산가구에 주택구입 및 전세자금 융자가 지원이 됩니다.
• 대출 신청일 기준 2년 이내 출산한 무주택 가구
• 2023년 출생아부터 적용 됩니다.

앞으로 내집마련의 꿈을 실현 시켜줄 수 있는 특례입니다. 최대 5억원 까지 신생아 특례대출이 가능하다고 합니다. 그렇다고 무턱대고 최대한 대출을 받으면 생활고로 힘들어질 수 있으니 고민을 해보시길 바랍니다.

이 글을 쓰고 있는 필자 또한 앞으로 출산을 앞두고 있으며, 내 집 마련에 대한 꿈을 아직 꾸고 있기에 현재 집을 알아 보고 있습니다. 신생아 특례대출이 꼭 필요하지만, 전용면적 84제곱 미터에 대한 제한 때문에 다가구 집은 아직 지원이 부족하다고 생각이 듭니다.

신생아 특공 제도(특별공급)

• 2024년 5월 기준 신생아 특별공급 제도가 신설이 됩니다.
• 연 7만 가구 수준의 공공, 민간 주택을 공급하기로 했습니다.
• 혼인 여부 무관하게 입주자 모집공고일 기준 2년 이내 임신 및 출산을 한 가구를 대상으로 특별공급 자격을 드립니다.

출산 및 양육을 위한 주택 취득에 대한 취득세 감면 제도를 신설하여 출산 자녀와 함께 거주할 목적으로 주택을 구입한 경우 취득세 500만원 한도 내에서 100% 감면 됩니다. 주택 구매 이후 법무사를 통해 등기 이전을 하는 경우가 많습니다. 간 혹 법무사분이 취득세 500만원 한도 내에서 감면을 받는 것을 모르는 경우가 있으니, 필히 기억해 두시길 바랍니다.

신생아 특례대출 실제 후기

• 글쓴이 본인이 실제로 특례대출을 실행을 했습니다.
• 내가 눈 여겨 본 주택을 살펴 본 이후 무턱 대고 계약 하지 말고 은행에 방문하여 가심사를 통해 진행 하시는 것을 추천 드립니다.
• 관심 가는 주택 매물 컨택 >> 기업e든든 신생아 특례 신청 >> 은행 방문 가심사 >> 본 계약 >> 마지막 잔금

부동산을 통해 집을 구경 하다 마음에 드는 집이 나타났다고 선뜻 계약부터 해버리면 문제가 발생될 수 있으니, 꼭 사전에 심사를 받아보시고 승인이 될 것 같으면 그때 최종 계약을 진행하시면 됩니다.

본인은 최종 금리는 2.0%(쌍둥이 출산이라 우대) 측정이 되었습니다. 애초에 1%대 금리로 대출을 실행하는 것 자체가 크게 의미가 없습니다. 예를 들어서 보면 소득 구간이 2천만원 이하 소득 구간이 되어야 1%대 금리로 진행할 수 있으니 힘들다 보면 됩니다. 간혹 1% 대출 되시는 분이 있을 수 있지만, 최근 부동산 가격에 대비 하면 거의 힘들다고 보시면 됩니다. 또 한 취득세 감면에 대해서 법무사에서 모를 수 있으니, 꼭 최근 2024년 1월부터 바뀌었다고 알려주시면 법무사가 알아서 해줄겁니다.

자녀 1명당 5년 고정 금리 이므로 쌍둥이는 10년, 삼둥이는 최대 15년까지 고정금리(방문하는 은행마다 기준을 잘 모를 수 있습니다.) 혜택을 받아볼 수 있습니다. 신생아 특례대출 금리 종료 이후 연소득에 따라 차등 금리 적용해서 높지 않는 금리로 혜택을 받을 수 있습니다.

신생아 특례대출 신청방법 및 조건 금리

• 대출 신청일 기준 2년 내에 출산한 무주택 가구
• 연 소득 1.3억원 이하 (2024년 7월 부부 연 소득 합산 2억으로 변경)
• 자산 5.06억원 이하
• 연 1.6%~3.3% 금리
• 신용점수 350점 이상
• 최대 5억 특례대출(주택구입 가격 최대 9억 이하)
• 5년 동안 금리를 적용합니다.
• 추가 1명 출산 시 0.2% 추가 금리 인하 혜택과 5년 연장 혜택을 제공합니다.
• 5년의 특례금리 기간이 끝나도 기금대출이 운용하는 범위 안에서 금리가 인상되거나 인하 됩니다.
• 2024년 1월 1일부터 시행 됩니다.
• DTI 60% 이내
• LTV 70% 이내 (생애최초 주택구입자는 LTV 80%)

신생아 특례대출의 경우 출산 예정자인 경우는 특례 대출을 이용할 수 없습니다. 그리고 대출 신청일 기준 2년 내 무주택만 되기 때문에 2022년 12월에 출산 했다면 특례대출을 이용할 수 없는 점 참고바랍니다.

신생아 특례대출 금리

소득수준(부부합산 연 소득)	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	연 1.60%	연 1.70%	연 1.80%	연 1.85%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 1.95%	연 2.05%	연 2.15%	연 2.20%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.20%	연 2.30%	연 2.40%	연 2.45%
6천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하	연 2.45%	연 2.55%	연 2.65%	연 2.70%
8.5천만원 초과 ~ 1억원 이하	연 2.70%	연 2.80%	연 2.90%	연 3.00%
1억원 초과 ~ 1.3억원 이하	연 3.00%	연 3.10%	연 3.20%	연 3.30%

소득 구간별 신생아 특례대출 금리가 결정이 되는 걸로 최종 결정이 되었습니다.
위 사진을 보시고 신생아 특례대출 금리를 생각하시면 될 듯 합니다.

신생아 특례대출 중도상환수수료

• 중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 1.2% 한도 내에서 부과 됩니다.
• 중도상환수수료 : 중도상환원금 X 중도상환수수료율(1.2%) X 3년=대출경과일수/3년

저의 개인적인 생각으로는 여윳돈이 생길 때 마다 은행 대출을 빨리 갚아나가는 것이 좋다고 생각이 듭니다. 중도상환수수료가 있지만 어떻게 생각하면 빨리 갚을수록 매월 지출되는 이자와 원금이 줄어드니 생활비 지출을 줄일 수 있다는 생각이 들기도 합니다.

글을 쓰고 있는 본인의 경우는 쌍둥이를 출산했기 때문에 부모급여가 11개월까지 2백만 원과 아동수당 20만원이 입금이 되어 1년에 2천만 원의 목돈이 생길 수 있고 또 나머지 기간 동안 부모급여가 지급이 니 대출을 갚을 생각을 하고 있습니다.

최근 출산가구에 대해 1%대 금리를 적용하는 신생아 특례대출을 지원 함으로써 많은 출산가구에 혜택이 가고있습니다. 하지만 구입 자금 보다는 전체적으로 신생아 특례대출 대환을 많이 이용 함으로 통계가 나타나고 있습니다.

한달동안 대출 신청이 1만 300건 정도 되었으며, 3조 원 정도가 대출이 진행이 되었습니다. 그중 신생아 특례대출 대환이 전체 비율의 70%가량 진행 된 것으로 보고 되고 있습니다.

정부에서 앞으로도 저출산을 극복 할 수 있는 많은 정책들을 만들면 더욱 출산가구에게 도움이 많이 될 것이라 사료 됩니다.

신생아 특례대출 대환

• 전세 및 매매 모두 부부 합산 소득 1.3억 이하 (2024년 7월 연소득 2억으로 변경)
• 매매의 경우 5.06억 이하
• 전세의 경우 3.61억 이하
• 1주택자의 경우만 해당
• 1.1% ~ 3.0% 특례 금리
• 기간은 4년
• 추가 신생아 출산시 0.2% 금리 인하 혜택
• 최대 3번까지 혜택이 가능하고 금리 연장은 최장 12년 입니다.

높은 금리의 기존 대출을 이용하고 있다면 이번 기회에 대환 대출로 전환하시는 것이 좋다고 생각됩니다. 단 신생아를 출산을 했을 경우만 해당 됩니다. 현재 신생아 특례대출 대환 진행이 가장 많은 것으로 통계 지표가 나오고 있습니다.

신생아 특례대출 전세 대환

• 전세계약 대환의 경우 개시일 또는 갱신일로부터 3개월 이내 기존 전세대출에 대해서만 가능 합니다. 이사를 가는 상황이라면 기존 대출은 갚아버리고, 신생아 특례대출이 가능 합니다.

내집마련 디딤돌대출 방공제(소액임차보증금)

• 주택담보대출을 실행할 때 임대차보호법상 최우선변제금액을 제외하고 대출을 해주는 것을 말합니다.
• 집주인이 전세를 놓았는데 대출을 갚지 못해 경매로 집이 넘어가면 세입자에게 최우선변제금액을 지급합니다.
• 지역별로 공제금액이 상이합니다.
• 방 1개당 공제 금액입니다.(아파트의 경우 1개의 방만 공제합니다.)

지역마다 방공제(소액임차보증금) 금액이 다르며, 방공제 최대금액이 5,500 만원이며, 지방권은 최대 2,500만원까지 합니다. 많은 분들이 은행에 방문하여 대출을 진행을 하다 보면 이 부분을 은행 상담원에게 들으면 깜짝 놀랄 수 있으니 미리 알아보고 가시는 것이 좋습니다.

지역별 방공제 금액(소액임차보증금)

• 서울특별시 : 5,500만원
• 수도권 : 4,800만원 (서울을 제외한 과밀억제권역, 세종시, 용인시, 화성시, 김포시 포함)
• 광역시 : 2,800만원 (과밀억제권역과 군지역 제외, 안산, 광주, 파주, 이천, 평택시 포함)
• 그 밖에 지역 : 2,500만원

생애최초 특례구입자금보증(방공제)

• 생애최초 주택구입자에게 대한 주택담보대출시 초과분에 대해 주택 담보대출 비율까지 대출을 받을 수 있는 보증상품입니다.
• 소액임차보증금 공제로 인해서 디딤돌 대출만으로 대출 가능 금액이 부족한 경우 해당 보증금액만큼 추가된 대출한도까지 대출 신청 가능합니다.

마지막으로

사회에 첫발을 딛고 열심히 살고 있는 모든 부부들에게 오랜만에 아주 좋은 소식이 아닐 수 없습니다. 그러나 무턱 대고 신생아 특례대출을 받기에는 아직도 영끌이라는 무서운 단어 때문에 선뜻 집을 구매하기에 두려울 수 있습니다.

집을 구매하기 전 꼭 알아야 할 사항들이 있습니다.

생애최초주택구입+ 신생아 특례대출을 실행해야 LTV 80% 까지 대출이 가능하며, 그리고 방공제에 대해서도 알아야 합니다. 열심히 발품 팔아가며 집을 선택하고 대출을 막상 할려고 보니 본인이 생각했던 것 보다 복잡해서 당황하는 경우가 많습니다. 디딤돌 대출을 실행할 때 상담해주시는 분이 방공제에 대해 설명을 하면 깜짝 놀랄 수 있으니 미리 알아보시는 것도 좋습니다.

생애최초 특례구입자금보증(HF)를 이용하면 방공제를 면제 받을 수 있으니 참고 하시길 바랍니다. 단 보증료는 본인이 부담하셔야 합니다.

이상 신생아 특례대출에 대해 설명을 해드렸습니다. 최근 정부의 적극적인 정책으로 많은 출산가구들이 도움을 받고 있습니다. 앞으로도 이런 좋은 정책을 계속해서 많이 만들어서 아이들이 웃을 수 있는 대한민국이 되었으면 좋겠습니다.